IT之家 10月17日の報道によると、アメリカの銀行業界は規制当局に対し、AIスマートアプリが利用者により高い利益をもたらすために、余剰資金を自動的に他の口座に移してしまい、預金が大量に失われる可能性があると警告している。英国の『金融時報』が16日に報じたところによると、クレジット・バンク・グループとアメリカン・バンクも、AIスマートアプリが顧客の口座にアクセスすることを制限している。
花旗は、顧客の口座と個人情報の安全を保証するため、第三者のAIスマートアプリやアシスタントが顧客の口座にログインすることを禁止し、また、花旗のデジタル銀行プラットフォームを直接利用して取引を行うことも許可していないと述べています。
アメリカ銀行のCEO、ブライアン・モイニハンは、同銀行がAIアシスタントによる個人顧客の預金へのアクセスを制限し、AIによる承認付き支払いの最終的な責任の所在を明確にする規則を策定していると明らかにした。「私たちは、口座資金の移動が必ず人的な承認を経る必要があると確信しています。私たちはAIアシスタントサービスプロバイダーとコミュニケーションを取り、こう伝えています：『お客様が再び苦情を申し立てることを望まないでしょう。口座のお金が移動されたと言い、なぜか、どこに移動されたのかもわからず、最終的にAIアシスタントがやったと知ることになるのは。’」
情報筋によると、アメリカン・バンクが制限措置を講じたという。
今年の9月にMetaがAIパーソナルアシスタントMuseを発表した後、銀行業では預金の流出に関する懸念がさらに強まった。銀行は、AIスマートコンピュータが消費者の方が高い利益を得られる預金口座を探し出し、大量の余剰資金を元の口座から移動させてしまうのではないかと心配している。
同時に、AI企業は消費者が個人財務を管理するための新しいツールやチャットボットを提供することに競争しています。
アポログローバルマネジメント社のチーフエコノミスト、トールステン・スロックの報告書により、銀行業界の懸念がさらに高まった。彼は、AIアシスタントが自動的に家庭の資金を、全米平均利率がわずか0.1%の小切手口座から、3.3％から5％の利率の他の口座に移し替える可能性があると警告した。
モルガン・チューリング、アメリカン・バンク、フォーリン・バンクの合計で1.6兆ドル（IT之家注：現在の為替レートで約10.72兆元）の無利息預金を保有しており、3行の負債総額の16％を占める。3％の利率で預金者に利息を支払う場合、3行は年間470億ドル（現在の為替レートで約3,148.28億元）の追加支出が必要となり、これはその年の総利益のほぼ半分に相当する。
銀行が個人預金の利率を引き上げなければならない場合、預金者がより高い利率の他の機関に資金を移すことを防ぐことができず、利益は大きく減少する可能性があります。
報告によると、各家庭がAIスマートアイテムを利用して現金預金の収益を高める場合、銀行は融資に使われる低コストの預金の大部分を失う可能性があり、金融システム全体に問題をもたらすことになる。
情報筋によると、消費者がAIスマートアシスタントを利用して金融取引を代行することが増えることについて、ウォールストリートの幹部は連邦準備銀行の規制当局にも懸念を表明したという。
監督官は、銀行がAIアプリを顧客の口座にアクセスするのを防ぐ措置を内密に歓迎した。彼らは、法律上、消費者がAIアプリに金融取引を行う許可をどのように与えるべきか、また問題が発生した場合に誰が責任を負うべきかをさらに明確にする必要があると考えている。
花旗は、顧客が一部のオープンバンキングサービスプロバイダーを利用することを許可できると述べています。限られた範囲内で読み取り専用にアカウント情報を取得する。
モルガン・クオートのCEO、ジェイミー・ダイモンは今週、数千個に及ぶ制御不能なAIアプリの出現を望まないため、銀行はAIアプリが顧客の口座にアクセスすることを制限すると発表した。「適切な方法で顧客を保護する必要があるため、対応するツールも開発している。この期間中、外部のAIアプリが銀行システムに自由に入ることは許可しない。顧客とモルガン・クオートにとって、リスクが大きすぎるからだ。」
コンサルティング会社のシモン・グーおよび上級パートナーのクリストフ・シュテーゲマイヤーは、銀行が顧客の預金を続けることを促す措置を講じる必要があり、預金商品の顧客の定着度を高める方法を見つけなければならないと考える。具体的な対策としては、顧客の忠誠度プログラムを拡大し、これらのプログラムを通じて異なる貸出利率などを提供することが挙げられる。