IT之家 10월 17일 소식에 따르면, 미국 은행업계는 규제 기관에 AI 스마트체가 사용자에게 더 큰 수익을 제공하기 위해 비활용된 자금을 다른 계정으로 자동 전송하여 은행 예금이 대량으로 감소할 수 있다고 경고했습니다. 영국 《프랑크스》 16일 보도에 따르면, 씨티그룹과 미국 은행도 AI 스마트체의 고객 계정 접근을 제한하고 있습니다.
체이스는 고객 계정과 개인 정보의 보안을 보호하기 위해, 제3자 AI 스마트체인지나 도우미가 고객 계정에 로그인하는 것을 금지하며, 체이스의 디지털 은행 플랫폼을 통한 직접 거래도 허용하지 않는다고 밝혔습니다.
미국 은행의 CEO 브라이언 모이니한은, 해당 은행도 AI 스마트체인지가 개인 고객의 예금에 접근하는 것을 제한했으며, AI를 통한 결제 승인에 대한 최종 책임을 명확히 하는 규칙을 마련하고 있다고 밝혔다. “우리는 계좌 자금이 반드시 인적 승인을 거쳐야 한다고 확신합니다. 우리는 스마트체인지 서비스 제공업체와 소통하여, ‘소비자가 다시 불만을 제기하고, 계좌에 있는 돈이 이동된 것 같지만 왜 그런지도, 어디로 간지도 모르고, 결국 AI 스마트체인지가 한 일이라는 사실을 알게 되는 것을 원하지 않을 것입니다.’라고 말하고 있습니다.”
한 소식통은 미국 은행이 제한 조치를 취했다고 확인했습니다.
올해 9월, Meta가 AI 개인 비서 Muse를 출시한 후, 은행업계는 예금이 유실되는 것에 대한 우려가 더욱 커졌습니다. 은행들은 AI 스마트시스템이 소비자들을 위해 수익성이 높은 예금 계좌를 찾아내어, 많은 잉여 자금을 기존 계좌에서 빼간게 될 것이라고 걱정하고 있습니다.
동시에 AI 기업들은 소비자들이 개인 재정을 관리하는 데 도움을 주는 새로운 도구와 채팅 로봇를 출시하기 위해 경쟁하고 있다.
아폴로 글로벌 매니지먼트 회사의 수석 경제학자 토르스텐 스로크의 보고서는 은행업계의 우려를 더욱 심화시켰습니다. 그는 AI 도우미가 전미 평균 금리가 0.1%에 불과한 계좌에서 가정의 자금을 자동으로 인출하여 3.3%에서 5%의 수익률을 가진 다른 계좌로 이체할 수 있다고 경고했습니다.
모건 자산 관리, 미국 은행 및 웨스트버러 뱅크는 총 1.6조 달러(IT之家 주: 현재 환율로 약 10.72조 위안)의 무이자 예금을 보유하고 있으며, 이는 세 은행의 부채 총액의 16%를 차지합니다. 3%의 금리로 예금자에게 이자를 지급할 경우, 세 은행은 매년 470억 달러(현 환율로 약 3,148.28억 위안)를 추가로 지출해야 하며, 이는 연간 수익의 절반에 가까운 금액입니다.
은행이 개인 예금 이자율을 인상해야만 예금자들이 더 높은 이자율을 제공하는 다른 기관으로 자금을 이동하는 것을 막을 수 있으므로, 수익이 크게 감소할 수 있습니다.
보고서에 따르면, 모든 가정이 AI 스마트 기기를 활용하여 현금 예금의 수익을 높인다면 은행은 대출을 제공하는 데 사용되는 저비용 예금의 상당 부분을 잃게 될으며, 이는 전체 금융 시스템에 문제를 초래할 수 있습니다.
한 소식통에 따르면, 소비자들이 AI 스마트 아답터를 사용하여 금융 거래를 대신 처리하는 빈도가 높아지는 문제에 대해 월스트리트 임원들은 연방준비제도의 규제 당국에 우려를 표명했다고 합니다.
규제 관료들은 은행이 AI 스마트체를 고객 계정에 접근하는 것을 방해하는 행동을 개인적으로 환영했습니다. 그들은 법률이 소비자가 AI 스마트체에게 금융 거래를 수행하도록 허용하는 방법과 거래에 문제가 생겼을 때 누가 책임을 져야 하는지에 대해 더 명확히 해야 한다고 생각합니다.
화이시는 고객이 일부 오픈뱅킹 서비스 제공업체에 제한된 범위 내에서 읽기 전용 방식으로 계정 정보를 접근하도록 허용할 수 있다고 말했다.
모건 타워 씨티 CEO 제이미 데이먼은 이번 주에 수천 개에 달하는 통제 불능의 스마트체가 발생하는 것을 원하지 않기 때문에, 은행은 AI 스마트체가 고객 계정에 접근하는 것을 제한할 것이라고 발표했습니다. “우리는 고객을 적절한 방식으로 보호해야 하므로, 관련 도구도 개발하고 있습니다. 이 기간 동안은 외부 AI 스마트체가 은행 시스템에 자유롭게 들어오는 것을 허용하지 않을 것입니다. 왜냐하면 고객과 모건 타워 씨티에게 있어서 위험이 너무 크기 때문입니다.”
컨설팅 회사 시몬 그우와 수석 파트너 크리스토프 슈트게마이어는 은행이 고객이 계좌를 유지하도록 장려하는 조치를 취해야 하며, 계좌 서비스의 고객 유입을 높이는 방법을 찾아야 한다고 생각합니다. 구체적인 조치로는 고객 충성도 프로그램을 확대하고, 이 프로그램을 통해 다양한 대출 금리 등을 제공하는 것이 포함될 수 있습니다.