IT之家 Meldung vom 21. Oktober: Visa kündigte heute drei neue Fähigkeiten für kommerzielle Zahlungen an, die sich jeweils auf das Wachstum von Geschäftskarten, die Sicherheit virtueller Karten und KI-Zahlungen beziehen.
Den drei Maßnahmen liegt gemeinsam die Prämisse zugrunde: Der Engpass bei der Automatisierung von Unternehmenszahlungen verlagert sich von der Frage, ob eine Transaktion abgeschlossen werden kann, hin zur Frage, ob jede von einem System oder einem KI-Agenten ausgelöste Transaktion identifiziert, autorisiert und kontrolliert werden kann.
Die erste ist SESA 2.0, die zweite Generation der Supplier Enablement Spend Analysis-Plattform. Die Plattform baut auf Visas Erfahrung der vergangenen vier Jahre auf, Finanzinstitute bei der Bewertung von Lieferanten-Zahlungsmöglichkeiten zu unterstützen, und vereint KI-Lieferantenbewertung, Visa-Daten zu kommerziellen Zahlungen, Käufer-Benchmarks und Modellierung von Geschäftswerten, um einzuschätzen, welche Lieferanten eher bereit sind, Zahlungen per Geschäftskarte zu akzeptieren, und um das potenzielle Wachstumspotenzial für Geschäftskarten abzuschätzen. Laut Visa hat die SESA-Plattform seit ihrer Einführung Finanzinstitute geholfen, mehr als 600 Milliarden US-Dollar (IT之家-Hinweis: zum aktuellen Wechselkurs etwa 4,01 Billionen RMB) an potenziell kartentauglichen Ausgaben zu identifizieren.
Die zweite ist Visa Commercial Fraud Solutions, eine Reihe von Betrugspräventions- und -kontrollwerkzeugen, die drei Phasen kommerzieller Zahlungen abdecken. Vor der Zahlung verifiziert Commercial Supplier Validation, dass die Mittel tatsächlich an den beabsichtigten Lieferanten fließen; bei der Authentifizierung verifiziert Commercial Virtual Authentication die Identität von Nutzern kommerzieller virtueller Karten über 3-D Secure; vor der Autorisierung ermöglicht Commercial Payment Controls Unternehmen, Beschränkungen auf Transaktionsebene festzulegen, etwa zu Ausgabenhöhe, Händlerkategorie, Ort und Zeitpunkt. Von den drei Funktionen ist Payment Controls bereits in qualifizierten Ländern und Regionen für qualifizierte Kartenherausgeber verfügbar, während Virtual Authentication und Supplier Validation sich derzeit in der Pilotphase befinden und voraussichtlich 2027 vollständig verfügbar sein werden.
Visa zitiert eine Studie von Juniper Research, wonach der Wert globaler B2B-Virtuelle-Karten-Zahlungen bis 2029 voraussichtlich 14,6 Billionen US-Dollar (zum aktuellen Wechselkurs etwa 97,69 Billionen RMB) erreichen wird, was 83% des Gesamtwerts des globalen Marktes für virtuelle Karten entspricht. Die Vorteile virtueller Karten im B2B-Bereich – eine Karte pro Transaktion, kontrollierbare Limits, nachverfolgbare Daten – sind zugleich die Schwierigkeiten der Betrugsbekämpfung: Kartendaten durchlaufen automatisierte Prozesse, und sobald die Verifizierung versagt, können Gelder an nicht verifizierte Lieferanten oder Konten fließen. Die Ausrichtung von Visa Commercial Fraud Solutions besteht genau darin, die drei Fragen „Ist der Lieferant echt?“, „Ist der Nutzer autorisiert?“ und „Liegt die Transaktion innerhalb der festgelegten Grenzen?“ in die Entscheidungsprozesse vor der Autorisierung einzubetten.
Die dritte ist die von Visa gemeinsam mit BILL und Billtrust gestartete Echtzeit-Pilotphase für KI-Agenten-Zahlungen. Nach Angaben der drei Unternehmen ist dies die erste Echtzeit-Pilotphase, in der vertrauenswürdige KI-Agenten Ende-zu-Ende die Zahlung genehmigter Käuferrechnungen auslösen und abschließen können. Bisher waren viele Lieferantenportale auf manuelle Authentifizierung angewiesen, was begrenzte, wie stark genehmigte Zahlungen automatisiert werden können; der Zahlungsagent von BILL registriert sich über das Visa Trusted Agent Protocol und das Agentic Directory und löst im Auftrag von BILL-Kunden Zahlungen mit tokenisierten Zahlungsdaten und Kontrollen aus, die an die Genehmigungsanweisungen des Käufers angepasst sind; Billtrust nutzt dasselbe Protokoll, um den Agenten zu identifizieren und zu authentifizieren und ihm Portalzugang zu gewähren, sodass Zahlungen abgeschlossen werden können, ohne Anmeldedaten für das Lieferantenportal weiterzugeben. Dieser Mechanismus kann auch die historisch durch Anti-Bot-Maßnahmen wie CAPTCHA wahrgenommene Schutzfunktion des Portals erfüllen, ohne dass eine zusätzliche Anmeldung erforderlich ist.
Visa erklärte, der Schlüssel dieser Pilotphase liege nicht darin, „ob KI Zahlungen auslösen kann“, sondern darin, „ob die Identität und das Verhalten von KI-Agenten unabhängig verifiziert werden können“. Visas Trusted Agent Protocol dient dazu, die Identität des Agenten festzustellen, zu bestätigen, dass dieser befugt ist, im Auftrag eines bestimmten Käufers zu handeln, und die Transaktion an eine konkrete Rechnung und die Genehmigungsanweisung des Käufers zu binden; tokenisierte Zugangsdaten ersetzen die geteilte Anmeldung, sodass Lieferantenportale den Zugang nicht einem nicht zur Verantwortung ziehbaren automatisierten Prozess überlassen müssen. Kunal Patel, Senior Vice President bei Billtrust, formulierte es so: Agentic Commerce hängt davon ab, ob Unternehmen Agenten, die über Systeme hinweg agieren, mit derselben Klarheit und Rechenschaftspflicht vertrauen können wie Personen. Derzeit werden in der Pilotphase Ende-zu-Ende-Transaktionen zwischen teilnehmenden BILL-Käufern und Billtrust-Lieferanten abgewickelt, es handelt sich jedoch um einen Echtzeittest in begrenztem Umfang und nicht um den kommerziellen Einsatz im großen Maßstab.