IT之家 Noticia del 17 de octubre: la banca estadounidense advirtió a los reguladores de que los agentes de IA podrían, para ayudar a los usuarios a obtener mayores rendimientos, transferir automáticamente los fondos inactivos a otras cuentas, provocando una fuga masiva de depósitos bancarios. Según informó el 16 el Financial Times del Reino Unido, Citigroup y Bank of America ya han tomado medidas para restringir el acceso de los agentes de IA a las cuentas de los clientes.
Citigroup declaró que, para proteger la seguridad de las cuentas de los clientes y de la información personal, el banco prohíbe que agentes o asistentes de IA de terceros inicien sesión en las cuentas de los clientes, y tampoco les permite realizar transacciones directamente a través de la plataforma de banca digital de Citigroup.
El CEO de Bank of America, Brian Moynihan, reveló que el banco también ha restringido el acceso de los agentes de IA a los depósitos de los clientes particulares, y ha comenzado a elaborar normas que aclaren la responsabilidad final de los pagos autorizados por IA: «Estamos convencidos de que la transferencia de fondos de una cuentadebe ser autorizada por un humano. Estamos hablando con los proveedores de agentes para decirles: “Seguramente no quieren que los consumidores vuelvan con quejas diciendo que el dinero de su cuenta fue transferido sin saber por qué ni a dónde fue a parar, para descubrir al final que fue obra de un agente de IA”».
Una persona con conocimiento del asunto confirmó que Bank of America tomó medidas de restricción.
En septiembre de este año, tras el lanzamiento por parte de Meta de su asistente personal de IA Muse, la preocupación del sector bancario por la fuga de depósitos se intensificó aún más. Los bancos temen que los agentes de IA busquen para los consumidores cuentas de depósito con mayores rendimientos y transfieran grandes cantidades de fondos inactivos fuera de sus cuentas originales.
Al mismo tiempo, las empresas de IA compiten por lanzar para ayudar a los consumidoresnuevas herramientas y chatbots para gestionar sus finanzas personales。
Un informe del economista jefe de Apollo Global Management, Torsten Slok, intensificó aún más las preocupaciones del sector bancario. Advirtió que los asistentes de IA podrían transferir automáticamente los fondos de los hogares desde cuentas corrientes cuya tasa de interés promedio en todo Estados Unidos es de solo 0.1%, hacia otras cuentas con tasas de 3.3% a 5%.
JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo poseen en conjunto 1.6 billones de dólares (nota de IT之家: al tipo de cambio actual, unos 10.72 billones de yuanes) en depósitos sin intereses, lo que representa el 16% del total de pasivos de los tres bancos. Si tuvieran que pagar intereses a los depositantes a una tasa del 3%, los tres bancos necesitarían un gasto adicional anual de 470 亿 de dólares (al tipo de cambio actual, unos 3,148.28 亿元 de yuanes), cercano a la mitad de la suma de sus beneficios anuales.
Si los bancos se vieran obligados a subir las tasas de interés de los depósitos personales para evitar que los ahorradores transfieran sus fondos a otras instituciones con tasas más altas, los beneficios podrían reducirse drásticamente.
El informe señala que si cada hogar utilizara agentes de IA para mejorar el rendimiento de sus depósitos en efectivo, los bancos podríanperder gran parte de los depósitos de bajo costo que utilizan para conceder préstamos, lo que plantearía problemas para todo el sistema financiero.
Una persona con conocimiento del asunto reveló que, ante el uso cada vez mayor de agentes de IA por parte de los consumidores para realizar transacciones financieras, altos ejecutivos de Wall Street también expresaron su preocupación a los supervisores de la Reserva Federal.
Los funcionarios reguladores acogieron en privado con agrado la práctica de los bancos de impedir que los agentes de IA accedan a las cuentas de los clientes. Consideran que la legislación quizá deba aclarar mejor cómo deben los consumidores autorizar a los agentes de IA a realizar transacciones financieras en su nombre, y quién debe asumir la responsabilidad cuando las transacciones presenten problemas.
Citigroup declaró que los clientes aún pueden autorizar a algunos proveedores de open banking aacceder a la información de la cuenta de forma limitada y de solo lectura。
El CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, anunció esta semana que, debido ano desea ver potencialmente miles de agentes fuera de control, el banco restringirá el acceso de los agentes de IA a las cuentas de los clientes. «Debemos asegurarnos de proteger a los clientes de la manera adecuada, por lo que también estamos desarrollando las herramientas correspondientes. Mientras tanto, no permitiremos que ningún agente de IA externo entre libremente en el sistema bancario, porque el riesgo es demasiado grande tanto para los clientes como para JPMorgan Chase».
El socio sénior de la consultora Simon-Kucher, Christoph Stegmeier, considera que los bancos deben tomar medidas para animar a los clientes a seguir depositando su dinero, y deben encontrar la manera de aumentar la fidelización de los clientes con los productos de depósito. En cuanto a medidas concretas, esto puede reflejarse en la ampliación de los programas de fidelización de clientes y en la oferta, a través de estos programas, de diferentes tasas de interés para préstamos, entre otras.