IT之家 message du 17 octobre : le secteur bancaire américain a averti les régulateurs que les agents d'IA pourraient, pour aider les utilisateurs à obtenir de meilleurs rendements, transférer automatiquement les fonds inutilisés vers d'autres comptes, entraînant une fuite massive des dépôts bancaires. Selon le Financial Times britannique du 16, Citigroup et Bank of America sont également intervenus pour restreindre l'accès des agents d'IA aux comptes des clients.
Citigroup a indiqué que, pour protéger la sécurité des comptes et des informations personnelles des clients, la banque interdit aux agents ou assistants d'IA tiers de se connecter aux comptes des clients et ne leur permet pas non plus d'effectuer des transactions directement via la plateforme de banque numérique de Citigroup.
Le PDG de Bank of America, Brian Moynihan, a révélé que la banque avait également restreint l'accès des agents d'IA aux dépôts des clients particuliers et avait commencé à élaborer des règles précisant qui assume la responsabilité finale des paiements autorisés par l'IA : « Nous croyons fermement que tout transfert de fonds hors d'un comptedoit être autorisé par un humain. Nous communiquons avec les fournisseurs d'agents pour leur dire : vous ne voulez sûrement pas que des consommateurs reviennent se plaindre que l'argent de leur compte a été transféré sans savoir pourquoi ni où, pour finalement découvrir que c'est l'œuvre d'un agent d'IA. »
Une source informée a confirmé que Bank of America avait pris des mesures restrictives.
En septembre de cette année, après le lancement par Meta de l'assistant personnel IA Muse, les inquiétudes du secteur bancaire concernant la fuite des dépôts se sont encore intensifiées. Les banques craignent que les agents d'IA ne cherchent pour les consommateurs des comptes d'épargne à rendement plus élevé et ne transfèrent d'importants fonds inutilisés depuis leurs comptes d'origine.
Parallèlement, les entreprises d'IA se disputent pour lancer, aidant les consommateursde nouveaux outils et chatbots de gestion des finances personnelles。
Un rapport du économiste en chef d'Apollo Global Management, Torsten Slok, a encore accentué les inquiétudes du secteur bancaire. Il a averti que les assistants IA pourraient automatiquement transférer les fonds des ménages depuis des comptes chèques dont le taux moyen aux États-Unis n'est que de 0,1 %, vers d'autres comptes rémunérés à 3,3 % à 5 %.
JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo détiennent ensemble 1,6 billions de dollars (IT之家 note : au taux de change actuel, environ 10,72 billions de yuans) de dépôts non rémunérés, soit 16 % du total des passifs des trois banques. Si elles devaient verser des intérêts aux déposants à un taux de 3 %, les trois banques devraient débourser 47 milliards de dollars supplémentaires par an (au taux actuel, environ 314,828 milliards de yuans), soit près de la moitié de la somme de leurs bénéfices annuels.
Si les banques étaient contraintes de relever les taux des dépôts des particuliers pour empêcher les déposants de transférer leurs fonds vers d'autres institutions offrant de meilleurs rendements, leurs bénéfices pourraient se réduire considérablement.
Le rapport indique que si chaque(eusercontent.com) ménage utilisait des agents d'IA pour améliorer le rendement de ses dépôts de liquidités, les banques pourraientperdre une grande partie des dépôts à faible coût servant à l'octroi de prêts, ce qui poserait des problèmes à l'ensemble du système financier.
Une source informée a révélé que, concernant l'utilisation croissante par les consommateurs d'agents d'IA pour effectuer des transactions financières en leur nom, des dirigeants de Wall Street ont exprimé leurs inquiétudes aux responsables.
Les responsables de la régulation ont accueilli favorablement, en privé, la démarche des banques visant à empêcher les agents d'IA d'accéder aux comptes des clients. Ils estiment que la loi devra peut-être préciser davantage comment les consommateurs doivent autoriser les agents d'IA à effectuer des transactions financières en leur nom, et qui doit être tenu responsable en cas de problème.
Citigroup a indiqué que les clients peuvent toujours autoriser certains prestataires de banque ouverte,à accéder aux informations de leur compte en lecture seule et dans un cadre limité。
Le PDG de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, a annoncé cette semaine que,ne souhaitant pas voir apparaître potentiellement des milliers d'agents hors de contrôle,la banque allait restreindre l'accès des agents d'IA aux comptes des clients. « Nous devons nous assurer de protéger les clients de manière appropriée, c'est pourquoi nous développons également les outils correspondants. Entre-temps, nous n'autoriserons aucun agent IA externe à pénétrer librement dans le système bancaire, car le risque serait trop grand pour les clients comme pour JPMorgan Chase. »
Le associé principal du cabinet de conseil Simon-Kucher, Christoph Stegmeier, estime que les banques doivent prendre des mesures pour encourager les clients à continuer de déposer leurs fonds et trouver des moyens de renforcer la fidélité des clients aux produits d'épargne. Concrètement, cela pourrait se traduire par l'élargissement des programmes de fidélité client et l'offre, via ces programmes, de taux de prêt différents.