IT之家 Le 21 octobre, Visa a annoncé aujourd'hui le lancement de trois nouvelles capacités destinées aux paiements professionnels, visant respectivement la croissance des cartes commerciales, la sécurité des cartes virtuelles et les paiements par IA.
Le préalable commun à ces trois initiatives est le suivant : le goulot d'étranglement de l'automatisation des paiements des entreprises est en train de passer de « la capacité à réaliser une transaction » à « la capacité à identifier, autoriser et contrôler chaque transaction initiée par un système ou un agent IA ».
La première est SESA 2.0, la deuxième génération de la plateforme Supplier Enablement Spend Analytics. Cette plateforme, construite sur l'expérience acquise par Visa au cours des quatre dernières années en aidant les institutions financières à évaluer les opportunités de paiement aux fournisseurs, intègre la notation des fournisseurs par IA, les données de paiements commerciaux de Visa, les références des acheteurs et la modélisation de la valeur commerciale, afin de déterminer quels fournisseurs sont plus susceptibles d'accepter les paiements par carte commerciale et d'estimer le potentiel de croissance des cartes commerciales. Selon Visa, depuis son lancement, la plateforme SESA a aidé les institutions financières à identifier plus de 600 milliards de dollars (note de IT之家 : environ 4,01 billions de yuans au taux de change actuel) de dépenses potentiellement payables par carte.
La deuxième est Visa Commercial Fraud Solutions, une suite d'outils de prévention contre la fraude couvrant les trois étapes du paiement professionnel. Avant le paiement, Commercial Supplier Validation sert à vérifier que les fonds vont bien au fournisseur attendu ; lors de l'authentification, Commercial Virtual Authentication vérifie l'identité des utilisateurs de cartes virtuelles commerciales via 3-D Secure ; avant l'autorisation, Commercial Payment Controls permet aux entreprises de définir des restrictions au niveau des transactions, telles que le montant des dépenses, la catégorie de commerçant, le lieu et l'heure. Parmi ces trois capacités, Payment Controls est déjà disponible pour les émetteurs qualifiés dans les pays et régions éligibles, tandis que Virtual Authentication et Supplier Validation sont actuellement en phase pilote et devraient être pleinement disponibles en 2027.
Selon Visa, une étude de Juniper Research montre que la valeur mondiale des paiements par cartes virtuelles B2B devrait atteindre 14,6 billions de dollars d'ici 2029 (environ 97,69 billions de yuans au taux de change actuel), soit 83 % de la valeur totale du marché mondial des cartes virtuelles. Les avantages des cartes virtuelles dans les scénarios B2B — une carte par transaction, un plafond contrôlable, des données traçables — sont aussi les difficultés de la lutte contre la fraude : les numéros de carte circulent dans des processus automatisés et, si l'authentification échoue, les fonds peuvent aller vers des fournisseurs ou des comptes non vérifiés. Le positionnement de Visa Commercial Fraud Solutions est précisément d'intégrer dans la chaîne de décision précédant l'autorisation ces trois questions : « le fournisseur est-il réel ? », « l'utilisateur est-il autorisé ? » et « la transaction respecte-t-elle les limites prédéfinies ? ».
La troisième est le pilote de paiements en temps réel par agents IA lancé conjointement par Visa avec BILL et Billtrust. Selon le communiqué commun des trois parties, il s'agit du premier pilote en temps réel permettant à des agents IA de confiance d'initier et de réaliser de bout en bout le paiement de factures d'acheteurs déjà approuvées. Auparavant, de nombreux portails de fournisseurs dépendaient d'une authentification manuelle, ce qui limitait le degré d'automatisation possible des paiements approuvés ; l'agent de paiement de BILL s'enregistre via le Visa Trusted Agent Protocol et l'Agentic Directory, et utilise des justificatifs de paiement tokenisés ainsi que des contrôles alignés sur les instructions d'approbation de l'acheteur pour initier des paiements au nom des clients de BILL ; Billtrust, de son côté, utilise le même protocole pour identifier et authentifier l'agent, et lui accorder l'accès au portail, réalisant ainsi les paiements sans partager les identifiants de connexion au portail du fournisseur. Ce mécanisme permet également de remplir la fonction de protection du site historiquement assurée par des mesures antibots telles que CAPTCHA, sans connexion supplémentaire.
Visa indique que l'enjeu clé de ce pilote ne réside pas dans « la capacité de l'IA à initier des paiements », mais dans « la capacité à vérifier indépendamment l'identité et le comportement des agents IA ». Le Trusted Agent Protocol de Visa sert à établir l'identité de l'agent, à confirmer qu'il est autorisé à agir au nom d'un acheteur spécifique, et à lier la transaction à une facture précise et aux instructions d'approbation de l'acheteur ; les justificatifs tokenisés remplacent le partage de connexion, de sorte que les portails de fournisseurs n'aient pas à conférer l'accès à un processus automatisé non imputable. Selon Kunal Patel, vice-président senior de Billtrust, le commerce agentique dépend de la capacité des entreprises à faire confiance aux agents opérant entre systèmes avec « la même clarté et la même imputabilité que pour les personnes ». À l'heure actuelle, le pilote traite déjà des transactions de bout en bout entre les acheteurs de BILL et les fournisseurs de Billtrust participants, mais il s'agit encore d'un test en temps réel à portée limitée, et non d'un déploiement commercial à grande échelle.