IT之家（IT家） 10月21日の報道、Visaは本日、ビジネス決済向けの3つの新能力を発表した。それぞれ商業カードの成長、バーチャルカードのセキュリティ、AI決済に向けたもの。
この3つの取り組みに共通する前提は、企業決済自動化のボトルネックが「取引を完了できるか」から「システムやAIエージェントが開始した各取引が識別・承認・管理できるか」へと移行しつつあるということだ。
第1はSESA 2.0、すなわちSupplier Enablement Spend Analysisプラットフォームの第2世代バージョン。このプラットフォームは、Visaが過去4年間にわたり金融機関のサプライヤー決済機会の評価を支援してきた経験に基づいて構築されており、AIサプライヤースコアリング、Visaの商業決済データ、買主ベンチマーク、商業価値モデリングを統合し、どのサプライヤーが商業カード決済を受け入れる可能性が高いかを判断し、潜在的な商業カードの成長余地を見積もるために用いられる。Visaによると、SESAプラットフォームは開始以来、金融機関が6,000億ドル超（IT之家注：現在のレートで約4.01兆人民元相当）の潜在的なカード決済可能支出を特定するのを支援してきた。
第2はVisa Commercial Fraud Solutionsで、商業決済の3つの段階をカバーする不正防止ツール群。決済前に、Commercial Supplier Validationが資金が確かに想定されたサプライヤーに流れることを検証する。認証段階では、Commercial Virtual Authenticationが3-D Secureを通じて商業バーチャルカードユーザーの身元確認を行う。承認前に、Commercial Payment Controlsが企業に取引レベルで支出金額、加盟店カテゴリー、場所、時間などの制限を設定することを許可する。3つの能力のうち、Payment Controlsは対象となる国と地域で適格なカード発行機関に利用可能となっており、Virtual AuthenticationとSupplier Validationは現在パイロット段階にあり、2027年に全面的に利用可能になる見込み。
Visaの紹介によると、Juniper Researchの調査では、世界のB2Bバーチャルカード決済の価値は2029年までに14.6兆ドル（現在のレートで約97.69兆人民元相当）に達し、世界のバーチャルカード市場総価値の83%を占めると予測されている。バーチャルカードのB2Bシーンでの利点 —— 1回ごとに1枚のカード、限度額の管理可能性、データの追跡可能性 —— は、同時に不正防止の難しさでもある。カード番号は自動化プロセスの中を流転し、検証段階が一度失效すれば、資金が未確認のサプライヤーや口座に流れる可能性がある。Visa Commercial Fraud Solutionsの位置づけは、「サプライヤーが実在するか」「使用者が承認された当事者か」「取引が設定された境界内か」という3つの問いを承認前の意思決定チェーンに組み込むことにある。
第3はVisaがBILL、Billtrustと共同で開始したリアルタイムAIエージェント決済パイロット。3社の発表によれば、これは信頼できるAIエージェントがエンドツーエンドで承認済みの買主請求書の支払いを開始・完了できるようにした初のリアルタイムパイロット。以前は多くのサプライヤーポータルが手動認証に依存しており、承認済み支払いの自動化の程度が制限されていた。BILLの決済エージェントはVisa Trusted Agent ProtocolとAgentic Directoryを通じて登録を完了し、トークン化された支払いクレデンシャルと買主の承認指示に整合したコントロールを用いて、BILL顧客に代わって支払いを開始する。Billtrustは同じプロトコルを利用して当該エージェントを識別・認証し、ポータルアクセス権を付与することで、サプライヤーポータルのログインクレデンシャルを共有せずに支払いを完了する。この仕組みは、CAPTCHAなどのアンチボット対策が担ってきたサイト保護機能も追加のログインなしに満たすことができる。
Visaは、このパイロットの鍵は「AIが支払いを開始できるか」ではなく、「AIエージェントの身元と行動が独立に検証できるか」にあると述べている。VisaのTrusted Agent Protocolは、エージェントの身元を確立し、特定の買主に代わって行動するよう承認されていることを確認し、取引を具体的な請求書と買主の承認指示に紐付ける。トークン化されたクレデンシャルは共有ログインに代わるもので、サプライヤーポータルが説明責任を持てない自動化プロセスにアクセス権を引き渡す必要がなくなる。Billtrustの上級副社長Kunal Patelの表現によれば、エージェント型のコマースは、企業がシステムを横断して動くエージェントを「人員に対するのと同じ明確さと説明責任」で信頼できるかどうかにかかっている。現在、このパイロットは参加者間のBILL買主とBilltrustサプライヤーの間でエンドツーエンドの取引を処理しているが、限定的な範囲のリアルタイムテストであり、スケールした商用利用ではない。