IT之家 10월 21일 소식, Visa는 오늘 상업 결제를 위한 3가지 신규 역량을 발표하며, 각각 상업 카드 성장, 가상카드 보안, AI 결제를 겨냥했습니다.
이 3가지 조치의 공통적인 전제는 기업 결제 자동화의 병목이 '거래를 완료할 수 있는가'에서 '시스템이나 AI 에이전트가 시작한 모든 거래가 식별, 승인, 통제될 수 있는가'로 옮겨가고 있다는 점입니다.
첫 번째는 SESA 2.0, 즉 공급사 온보딩 지출 분석 플랫폼의 2세대 버전입니다. 이 플랫폼은 Visa가 지난 4년간 금융기관이 공급사 결제 기회를 평가하도록 도운 경험 위에 구축되었으며, AI 공급사 스코어링, Visa 상업 결제 데이터, 구매자 벤치마크 및 상업 가치 모델링을 통합하여 어떤 공급사가 상업 카드 결제를 수용할 가능성이 더 높은지 판단하고 잠재적 상업 카드 성장 여력을 추정합니다. Visa에 따르면, SESA 플랫폼은 출시 이래 금융기관이 6,000억 달러(IT之家 주: 현 환율로 약 4.01조 위안) 규모의 잠재적 카드 결제 가능 지출을 식별하도록 도왔습니다.
두 번째는 Visa Commercial Fraud Solutions로, 상업 결제의 3단계를 아우르는 사기 방지 도구 세트입니다. 결제 전 단계에서는 Commercial Supplier Validation이 자금이 예상된 공급사에게 실제로 흐르는지 검증하고, 인증 단계에서는 Commercial Virtual Authentication이 3-D Secure를 통해 상업 가상카드 사용자의 신원을 인증하며, 승인 전 단계에서는 Commercial Payment Controls가 기업이 거래 수준에서 지출 금액, 가맹점 카테고리, 장소, 시간 등의 제한을 설정할 수 있게 합니다. 3가지 역량 중 Payment Controls는 요건을 충족하는 국가 및 지역에서 적격 발급기관에 이미 제공되고 있으며, Virtual Authentication과 Supplier Validation은 현재 파일럿 단계에 있으며 2027년에 전면 제공될 예정입니다.
Visa는 Juniper Research의 연구에 따르면 글로벌 B2B 가상카드 결제 가치가 2029년까지 14.6조 달러(현 환율로 약 97.69조 위안)에 달하고 글로벌 가상카드 시장 총가치의 83%를 차지할 것으로 전망된다고 소개했습니다. B2B 시나리오에서 가상카드의 장점 —— 건별 단일 카드, 한도 통제 가능, 데이터 추적 가능 —— 은 동시에 사기 방지의 난점이기도 합니다. 카드 번호가 자동화 프로세스에서 이동하는 과정에서 검증 단계가 실패하면 자금이 검증되지 않은 공급사나 계좌로 흐를 수 있습니다. Visa Commercial Fraud Solutions의 포지셔닝은 바로 '공급사가 실제인가', '사용자가 승인된 주체인가', '거래가 사전 설정된 경계 내에 있는가'라는 3가지 질문을 승인 전 의사결정 경로에 내장하는 것입니다.
세 번째는 Visa가 BILL, Billtrust와 공동으로 시작한 실시간 AI 에이전트 결제 파일럿입니다. 3자 발표에 따르면, 이는 신뢰할 수 있는 AI 에이전트가 엔드투엔드로 승인된 구매자 인보이스 결제를 시작하고 완료하도록 하는 최초의 실시간 파일럿입니다. 이전에는 많은 공급사 포털이 수동 인증에 의존하여 승인된 결제의 자동화 수준이 제한되었습니다. BILL의 결제 에이전트는 Visa Trusted Agent Protocol과 Agentic Directory를 통해 등록을 완료하고, 토큰화된 결제 자격 증명과 구매자 승인 지시에 부합하는 통제 항목을 사용하여 BILL 고객을 대신해 결제를 시작합니다. Billtrust는 동일한 프로토콜을 활용해 에이전트를 식별 및 인증하고 포털 접근 권한을 부여하여, 공급사 포털 로그인 자격 증명을 공유하지 않고도 결제를 완료합니다. 이 메커니즘은 추가 로그인 없이도 포털에서 역사적으로 CAPTCHA 등의 안티봇 조치가 담당해 온 사이트 보호 기능까지 충족할 수 있습니다.
Visa는 이 파일럿의 핵심이 'AI가 결제를 시작할 수 있는가'가 아니라 'AI 에이전트의 신원과 행동이 독립적으로 검증될 수 있는가'에 있다고 밝혔습니다. Visa의 Trusted Agent Protocol은 에이전트의 신원을 확립하고, 특정 구매자를 대신하여 행동할 권한이 있음을 확인하며, 거래를 구체적인 인보이스와 구매자 승인 지시에 연계합니다. 토큰화된 자격 증명이 공유 로그인을 대체함으로써 공급사 포털은 책임을 물을 수 없는 자동화 프로세스에 접근 권한을 넘길 필요가 없습니다. Billtrust 수석 부사장 Kunal Patel의 표현에 따르면, 에이전트 기반 상거래는 기업이 시스템을 넘나드는 에이전트를 '사람에 대해 적용하는 것과 동일한 명확성과 책임 소재'로 신뢰할 수 있는지에 달려 있습니다. 현재 이 파일럿은 참여자 간의 BILL 구매자와 Billtrust 공급사 사이에서 엔드투엔드 거래를 처리하고 있으나, 아직 제한된 범위의 실시간 테스트일 뿐 규모화된 상용화는 아닙니다.